k2FtbBdWr1

Как выгодней погасить кредит в Украинских банках.

Как правило, выбирая кредит в банке, обыватели всё своё внимание обращают лишь на размер процентной ставки. И мало кто знает, что способ погашения кредита напрямую влияет на конечную выплаченную сумму. Мы постараемся помочь вам выбрать наиболее оптимальный вариант из множества кредитных предложений.

В первую очередь необходимо знать, что украинские банки, как правило, практикуют два способа выплаты кредита. Первый способ – классический. При этой разновидности кредита в первый месяц вы должны будете выплатить максимальную сумму, а затем каждый месяц она будет снижаться вплоть до минимальной выплаты в последнем месяце. В этом случае ваша выплата состоит из собственно части кредита (она в течение срока не меняется), плюс процент на оставшуюся задолженность. Вот именно поэтому сначала вы платите больше, а затем меньше (чем меньше остаток, тем, соответственно, меньше процент).

Второй способ носит название аннуитет. В этом случае, весь срок выплаты вы вносите фиксированную сумму. В этом случае ежемесячный платёж включает в себя сумму для оплаты процентов, которые начисляют в зависимости от размера оставшегося тела кредита, и собственно займа. Из-за этого, в первый месяц вы выплачиваете процент в полном объёме, и минимальную сумму из тела кредита. То есть, чем больше начисленная сумма процентов, тем меньше вы выплачиваете собственно кредит.

Для простоты понимания мы разберём всю эту схему на простом примере. Предположим, вы взяли кредит на сумму в 100 000 гриве сроком на 5 лет под 16 процентов годовых. Чтобы сделать правильный выбор, по какой системе погашать кредит, мы советуем вам использовать программу «Кредитный калькулятор», которую вы сможете найти буквально на любом сайте, посвящённому банковскому делу. В эту программу вы вводите сумму кредита, срок его погашения и процентную ставку. Затем вам нужно выбрать способ погашения кредита. После этого вы получите конечную сумму выплаты.

Вставив в программу наши исходные данные, мы получаем:

— ежемесячный платеж по системе аннуитет составит 2431 гр-н 81 коп. По классической схеме ваша выплата будет ежемесячно уменьшаться от 3000 гр-н до 1688 гр-н 89 коп.

— переплата по системе аннуитет составит 45,91 процента, а по классической системе – 40, 67 процента.

Из этого видно, что использование классической системы выплаты кредита позволило бы сэкономить 5,24% по сравнению с системой аннуитет. А это целых 5241 гр-н 67 коп.! При этом учитывайте, что чем больше срок погашения кредита, тем эта разница будет больше!

Ещё одним способом уменьшения суммы конечной выплаты является досрочное погашение кредита. Это выгодно при любой системе погашения кредита. Но, оформляя кредит, вы должны ознакомиться с условиями досрочного погашения в данном конкретном банке. Возможны следующие варианты:

— возможен вариант, когда досрочный платёж зачисляется с конца срока выплаты кредита. То есть, сумма вашей переплаты в данном месяце отнимается от последнего теоретического платежа. При этом ежемесячная выплата не уменьшается, а сокращается срок выплаты кредита. Получается, что вам не придётся выплачивать проценты за те последние месяцы, а вся сумма переплаты идёт на погашение тела кредита.

— также сумма переплаты в данном месяце может идти в счёт погашения задолженности в следующем месяце. При этом могут наступить так называемые «каникулы», то есть некоторое время вы можете не выплачивать кредит (если сумма переплаты больше, чем платёж в следующем и последующих месяцах) вплоть до того момента, когда график не выровняется. В этом случае, если вы используете этот перерыв в выплатах, а затем вернётесь к первоначальному графику погашения кредита, то сумма вашей переплаты не уменьшится.

— есть варианты, когда при внесении платежа, большего, чем рассчитано в данном месяце, пересчитывается весь график платежей. Благодаря этому все последующие платежи станут меньше. То есть, чем больше вы платите сейчас, тем меньше процентов вам придётся выплачивать потом.

В любом случае, досрочно погашать кредит выгодно всегда.

Так что выбирать вы должны сами. Если вы приверженец фиксированной суммы выплат и вы не находите сумму переплаты существенной, или у вас просто нет большей суммы для погашения кредита в первые месяцы, то выбирайте кредит с системой погашения аннуитет. Если же вы желаете сэкономить и как можно раньше погасить основную часть кредита, то выбирайте классический вариант. Постарайтесь, как можно раньше погасить кредит.

Всегда внимательно изучайте банковский договор.

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий